キャッシュレス

今話題の「スマホ決済」とは?おすすめのPayとキャッシュレスの今後を知る

最近、キャッシュレスという言葉をよく耳にするようになりました。

みか夫
みか夫
キャッシュレスとかスマホ決済とか、よく分からないよね!
内藤
内藤
クレジットカードや、SuicaやPASMOなどICカードは、キャッシュレスだよ
みか夫
みか夫
あー!じゃあ、スマホ決済は?
内藤
内藤
スマホ決済は、スマホのアプリで決済できるサービスのことだよ
みか夫
みか夫
へぇ、なんかアプリダウンロードしなきゃいけないんだ?
内藤
内藤
LINEアプリも、スマホ決済できるんだよ
みか夫
みか夫
えぇ!?僕、時代の最先端持ってたぁ!!!!

キャッシュレスとして私たちに馴染みのあるのは、クレジットカードやSuicaなどですが、キャッシュレス決済には、カード決済とスマホ決済の2種類があるんです。

今回は、ここ数年で急激に普及したスマホ決済について調べました。

スマホ決済は、財布がなくてもスマホ一台あれば買い物が出来るキャッシュレスの最先端!

クレジットカード決済よりも還元率が高いので、使う人が急上昇中!のスマホ決済を詳しくみていきましょう!

スマホ決済とは

スマホ決済とは、キャッシュレス決済の一つ。

キャッシュレス決済には、大きく分けて、カード決済とスマホ決済の2種類があります。

カード決済は、クレジットカードやICカードを使った決済のことで、カード本体がなければ決済できません。それに対しスマホ決済は、スマートフォンさえあれば決済できるのが特徴です。

スマホ決済にも大きく分けて2つの種類があります。

NFC(非接触型IC決済)

スマホ決済のNFC(Near Field Communication)とは、ソニーとフィリップスが共同で開発した近距離無線通信規格のひとつ。

FeliCa(フェリカ)と混合されやすいのですが、FeliCaはこのNFCの規格の一つであり、交通系ICカードであるSuica、Pasmoや、国内電子マネーであるnanacoやWAON、楽天Edyなどに搭載されています。

NFCは、多くのスマートフォンに搭載されており、Apple PayやGoogle Pay、おサイフケータイのアプリを利用することで、スマホをかざすだけで決済を可能にしています。

おサイフケータイやモバイルSuicaなどで馴染みのある方も多いことと思います。今までスマホ決済として一般的だったのは、このNFC。

かざすだけで決済可能

Apple PayやGoogle Pay、おサイフケータイのアプリをダウンロードすることにより使える

nanaco、WAON、楽天Edy、Suica、クレジットカード、ID等がスマホのみで使えるようになる

QRコード決済

スマホ決済のQRコード決済とは、専用のアプリを使い、画面に表示されたQRコードを読み取ってもらう(読み取る)ことで決済することができる新しいサービス。

PayPay(ペイペイ)やLINE Pay(ラインペイ)、楽天Payなど、○○Payといったアプリを使うことで、現金やクレジットカードで決済するよりも高還元となります。

QRコード決済は、スマホ決済としてまだまだ始まったばかりの新しいサービスですが、軽減税率や東京オリンピックに伴い、キャッシュレスが促進されていく流れの中で、これから大きく広がっていくサービスです。

QRコードを読み取る(読み取ってもらう)ことで決済できる

店舗に応じてアプリが必要

クレジットカード以上のポイント還元がある



スマホ決済のキャンペーン!

QRコード決済サービス「PayPay(ペイペイ)」が2018年12月に行った「100億円あげちゃうキャンペーン」は、スマホ決済キャンペーンとして最も衝撃的なものでした。

このキャンペーンは、加盟店でPayPay(ペイペイ)を使い決済すると、利用額の20%がポイントバック(最大5万円)され、条件を満たせば10分の1の確率で利用額が全額ポイントバック(最大10万円)されるというもの。開始から10日間で115億円がPayPayによって還元される大盤振る舞いのキャンペーンでした。

みか夫
みか夫
20%って、すごいね!!スマホ決済万歳!!

この100億円あげちゃうキャンペーンは、2019年2月に第2弾キャンペーンを行っており、消費税増税を前に、今後も行う可能性がありますので要チェックです!

また、「LINEpay(ラインペイ)」では、「春の超Payトク祭」で利用額の20%(最大5,000円)還元や、「祝!令和 全員にあげちゃう300億円祭」では本人確認で1,000円分のポイント還元など、常時お得なキャンペーンを打ち出しています。

みか夫
みか夫
LINEpay(ラインペイ)でも20%還元!?えぇ!!スマホ決済って、お得じゃないか!!

こうしたスマホ決済のキャンペーンは、それぞれのQRコード決済サービス企業が行っており、現金やクレジットカードで決済するよりもお得なポイント還元があります。



スマホ決済にはアプリが必須

NFCの場合、おサイフケータイやモバイルSuicaなどを使うには、スマホにNFCが搭載されていることが前提ですが、NFCがあるからといって、スマホ決済ができるわけではありません。決済をするには、おサイフケータイやGoogle pay、Apple payなどの専用のアプリが必要です。

QRコード決済の場合、どんなスマホでも決済可能ですが、やはり専用のアプリは必要です。PaypayやLINEpay、楽天Payなど、企業が独自にアプリを作成しているのが特徴で、それぞれのアプリによって、利用できるお店が異なります。

みか夫
みか夫
なんか、スマホ決済って始めるのが面倒そうだなぁ
内藤
内藤
スマホ決済にアプリが必要だといっても、難しいことは何もないよ。初期登録だけすれば、あとはスマートに決済できる
みか夫
みか夫
スマートって、僕のためにある言葉だよね!!
内藤
内藤
・・・・う、、うん

スマホ決済の支払い方法

スマホ決済には、決済に対する支払方法が3パターンあります。

  1. 前払い(プリペイド)
  2. 即日払い(リアルタイムペイ)
  3. 後日払い(ポストペイ)

前払いは、チャージ式。

予め現金や銀行口座、クレジットカードでチャージしておき、残高から支払うパターン。Suicaやwaon、Edy、LINEpay、Paypayなどが該当します。

即日払いは、即日引き落とし。

デビットカードのように、その場で口座から引き落とされるパターン。ゆうちょpay、ORIGAMIpay(オリガミペイ)などが該当。

後日払いは、クレジットカード払い。

クレジットカードを登録することで、クレジットカードの支払いになるパターン。IDやQuickpay(クイックペイ)、楽天payなどが該当します。

スマホ決済のアプリによって支払い方法は異なり、選択できる場合もあります。前払いは一見面倒ですが、使いすぎないで済むという利点もあり、それぞれ一長一短でしょう。



おすすめスマホ決済アプリ 比較ランキング

私が実際に使ってみて、おすすめのスマホ決済アプリをランキングでご紹介!ランキングにしておりますが、どのスマホ決済のアプリも無料なので、利用する店舗にって、便利に使い分けるのがいいでしょう!

ランキング1位 楽天pay(楽天ペイ)
楽天市場や楽天カードとの相性抜群。楽天スーパーポイントがネットショッピングだけでなく楽天pay加盟店で使えるのもメリット!楽天カードをお持ちの方は、5%還元中!!○○payの中でも最大の還元率です!
還元率 9月30日まで5%還元(楽天カード設定で)
特徴楽天スーパーポイントが使える
キャンペーンWEBエントリー&初めての利用で1,000ポイントプレゼント
決済方法前払い、後払い(クレジットカード)
相性の良いカード楽天カード

公式ページ

ランキング2位 Paypay(ペイペイ)
Yahooとソフトバンクの共同出資で設立したので、Yahooやソフトバンクとの相性抜群。アリペイやKakaoPayと提携しているので、観光客に向け導入する店舗が急上昇!20%ポイント還元など、不定期で大規模なキャンペーンを行うこともあり!
還元率 3%還元(ヤフーカード設定で)
特徴大規模なキャンペーンを行うことがある
キャンペーン新規登録で500円プレゼント
決済方法前払い(銀行口座、クレジットカード、Yahoo!マネー)
相性の良いカードYahoo! JAPANカード

公式ページ

ランキング3位 LINE pay(ラインペイ)
LINEアプリにあるLINE Pay機能。プリペイドカードであるLINE Payカード(JCB)を無料で作れるので、普通のクレジットカードのように使用可能!定期的に20%ポイント還元などのキャンペーンがあります!
還元率 2%還元(ユーザーランク グリーン)
特徴LINE Payカード(JCB)を作ることができる
キャンペーン毎日お得なクーポンが届く
決済方法前払い(銀行口座、LINE Payカード)
相性の良いカードLINE Payカード

公式ページ

やはり、スマホ決済の中でも、楽天市場やヤフーショッピングと連携している楽天PayとPaypayはポイント還元が優秀!ザクザクポイントが貯まっていきます。

みか夫
みか夫
スマホ決済でポイントがたくさん貯まるのは嬉しいね!

また、LINE Payは、LINE Payカードを作ることで使い勝手が大幅アップ!無料でチャージ式のプリペイドカード(JCB)が作れるので、ネットショッピングやJCB加盟店でクレジットカードのように使用できます!

内藤
内藤
LINE Payカードは、かなり使い勝手がいい!

上記のスマホ決済アプリは、セキュリティ対策もばっちりですので、安心してお使いください!

スマホ決済のメリット・デメリット

世の中にどんどん普及しているスマホ決済ですが、スマホ決済にはどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。

スマホ決済のメリット

  1. お財布が不要
  2. すぐに始められる
  3. 慣れれば簡単
  4. 会計がスムーズ
  5. ポイントの還元がある
  6. 利用履歴がスマホに残る

スマホ決済のメリットは、身軽で手軽だということ。お会計に財布が必要ないので、会計がスムーズです。会計前にアプリを立ち上げておくだけなので、クレジットカードのように、暗証番号やサインも必要ありません。

QRコード決済では、QRコードを読み取る、または読み取ってもらう必要がありますが、現金決済で小銭を探したり、クレジットカード決済でカードを読み取りサインを書くよりも、簡潔でしょう。

そしてスマホ決済最大のメリットは、ポイント還元があるということ。現金やクレジットカードで支払うよりも、はるかにお得なポイントキャンペーンがあります。

スマホ決済は、スマートでポイント還元がたくさん!これからどんどん広がっていくサービスです!

スマホ決済のデメリット

  1. 利用できる店舗が限られている
  2. スマホの充電が切れたら使えない
  3. クレジットカードが必要な場合がある
  4. セキュリティの問題が懸念される

スマホ決済のデメリットとしては、利用できる店舗が限られているということ。スマホ決済を導入する店舗が増えてきているとはいえ、スマホだけ持っていれば財布は不要という訳にはいきません。日本は、現金決済率が他の先進国よりも高く、キャッシュレス文化はまだまだ浸透していません。

また、スマホのアプリで決済する必要があるので、スマホの充電が切れてしまったり、電波が悪ければ、決済できなくなるのもデメリットでしょう。

スマホ決済のアプリの登録は誰でもできますが、アプリによっては、決済するのにクレジットカードの登録が必要なことがあります。クレジットカードを持っていない方は、利用できないことも。LINE payならば、クレジットカードがなくても利用できます。

スマホ決済は、今現在は使えるお店は限られており、スマホの電池が切れたら使えません。

そして皆様が懸念されるのは、スマホ決済のセキュリティの問題ではないでしょうか。

みか夫
みか夫
そうそう、スマホ決済って、セキュリティ大丈夫なの?
内藤
内藤
安心して使用して大丈夫!でも、印象はあまりよくないよね

2018年には、Paypayで不正利用が明らかになりました。また、2019年7月には、コンビニ大手のセブンイレブンの7payでも不正利用が確認され、7payは7月21日現在、新規の登録やチャージができない状態となっています。

では、スマホ決済が危ないのか!?といえば、本来はスマホ決済はセキュリティの対策がされていれば、安全に使えるサービスなのです。ただ、スマホ決済の不正利用のニュースによって、スマホ決済全体がセキュリティの問題があるような印象になってしまったのは残念です。

QRコード決済での不正利用について

スマホ決済アプリの不正利用のニュースについて、皆様もまだ記憶に新しいのではないでしょうか。

2018年のPaypay、2019年の7pay。なぜ不正利用が起こってしまったのか。

Paypayの不正利用と対応

Paypayは、2018年当初、クレジットカードのセキュリティコードを何度間違えてもエラーが出ない仕様にしていました。また、クレジットカードで決済が起こる際も、本人確認などはなく、第三者のアカウント乗っ取りがあれば、決済が可能になってしまう状態だったのです。

Paypayは、不正利用があった事実から、セキュリティ面を強化しました。クレジットカードのセキュリティコードは、3回までしか間違えることができない設定にして、本人認証サービス(3Dセキュア)に対応。

また、不正利用のあった顧客にたいしては、全額返金をしています。

Paypayは、不正利用があったことを重く受け止め、3Dセキュアに対応しセキュリティ面を強化しました。

セキュリティの向上により、安心して使えるサービスとなり、国際的な評価を受け、中国のアリペイや韓国のKakaoPayと連携するに至っています。

現在は、大盤振る舞いのキャンペーンも多数行っており、安心して取引できます。

7payの不正利用と対応

7payは、7月1日にサービス利用開始後、2日の時点ですでに多数の不正利用が明らかとなりサービス停止、サービスは再開されないまま、9月30日にサービスの廃止が決定しました。

7pay側のセキュリティの脆弱性・問題点が複数確認されていますが、具体的な原因は未だに分かっておりません。

不正利用のあった利用者に対しては、各クレジットカード会社への請求の取り消しと、一部請求が上がってしまったものに関しては、引き落とし時に不正利用を差し引いた金額での引き落としとしている。

7payは、サービス開始を急いたあまり、セキュリティ対策を怠ったままサービスを開始してしまった。結果、不正利用に繋がり、原因はまだ解明されていない。

不正利用発覚後は、補償についてはしっかりと行った。

今後セキュリティ面は問題ないのか?

すでにスマホ決済のサービスを展開している企業については、セキュリティ対策は盤石であり、安心して使用して問題ありません。

経済産業省は、スマホ決済について明確なガイドラインを出しております(7payはガイドラインを守っていなかった)

ただし、今後スマホ決済に参入してくる企業については、一定の経過観察は必要かもしれません。

スマホ決済(QRコード決済)は、世界的に注目されているサービスであり、話題性もあるため、今回の7payのように国際的な犯罪組織が介入してくる可能性も否定できません。

7payの事件があり、スマホ決済に対するイメージが悪くなってしまったのは残念ですが、事件を機に、なお一層のセキュリティ対策が成されることを思えば、スマホ決済の今後のためには必要なことだったのかもしれません。

なぜQRコード決済が増えているのか

スマホ決済として、すでに国内ではNFCによるおサイフケータイやモバイルSuicaが普及しているのに、なぜ、QRコード決済が急激に増えているのか。そこには、加盟店側のメリットが隠されていました。

QRコード決済導入における加盟店のメリット

  1. 初期費用がいらないため導入し易い
  2. クレジットカードと比較して決済手数料が安い
  3. 顧客の購買データを収集できる
  4. 新規顧客・旅行客の集客が見込める

NFCは、決済自体は簡単に済みますが、加盟店はNFCを読み取る機械を導入しなくてはなりません。その点、QRコード決済ならば、ネット環境とタブレット端末があれば導入できるので、初期費用がほとんどかかりません。

また、決済手数料は、クレジットカードと比較すると安く設定されているので、その点も加盟店の導入に繋がっています。

そして、最大のメリットは、現金やクレジットカード払いとは違い、顧客の購買データが収取できること。誰がいつどの商品を購入したかが分かるため、今後のマーケティングやプロモーションに活かすことができる。

また、中国ではアリペイが普及しており、ほとんどの店舗で利用できるまでになっています。中国からの旅行者は、日本国内でも、使い慣れない日本円より、使い慣れたアリペイでの決済を求めて、アリペイが使える店舗を探すため、海外からの旅行客の集客も見込めます。

導入のし易さと、顧客の購買データをマーケティングやプロモーションに

日本のスマホ決済の今後

様々な企業がスマホ決済のサービスを開始しており、今の時点では同じようなサービスが並立している状態。

しかし今後は、顧客の動向によって、スマホ決済のサービスが集約化されていくでしょう。いくつかのサービスは吸収合併することもあるでしょう。

日本政府には、2020年の東京オリンピックに向けて、キャッシュレス決済を促進させていく計画があります。

スマホ決済は、今後AIが導入されていくことも考えると、ますます加速し盛り上がっていくサービス。

スマホ決済を1サービスに絞る必要はないので、還元率や利用できる店舗を確認しながら、スマホ決済を使い分けるのがいいでしょう。

現金やクレジットカードの利用よりも、スマホ決済の方がポイント還元が多いので、積極的に使っていきたいところ。

スマホ決済しなければ、損する時代になっていきます!お得な情報に乗り遅れないように、メリットのあるものは大いに利用・活用していきましょう!

みか夫
みか夫
よし!スマホ決済使う!スマホ決済でポイント貯めるんだぁ!
内藤
内藤
スマホ決済のキャンペーンがあったらお知らせするね
みか夫
みか夫
ありがとう!心の友よ!!
内藤
内藤
お互いに、スマホ決済でスマートに生きようね

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